「NISAって、税金がかからなくてお得なんだって！やらなきゃ損だよ！」
最近、友達からこんな話を聞いた人もいるんじゃないでしょうか？ たしかにNISAは、投資で儲けたお金に税金がかからない、すごく魅力的な制度なんです。
…でも、ちょっと待ってください！
もしあなたが、
- 「NISA始めたけど、生活がなんだか苦しい…」
- 「みんながNISAやってるから、なんとなく始めたけど…」
- 「投資ってよくわからないけど、NISAなら大丈夫…？」
って少しでも思っているなら、この記事はそんなあなたのために書いたといっても過言ではありません。
今、NISAを始めた人たちの中で、ひそかに「NISA貧乏」って言葉が広がっているのを知っていますか？
NISAは、将来のためにお金を増やすための制度なのに、なんで「貧乏」なんて怖い言葉とくっついてるんでしょう？
この記事では、
- NISA貧乏って、一体なんなの？
- どうしてNISA貧乏になっちゃうの？
- NISA貧乏になりやすい人ってどんな人？
- NISA貧乏にならないためにはどうすればいいの？
を、誰にでもわかるように、とことん詳しく説明していきますよ！
この記事を読めば、あなたはNISAの落とし穴に気づいて、NISAを上手に使って、将来のお金の不安をなくすための最初の一歩を踏み出せるはず！
ぜひ最後まで読んで、あなたの未来を明るくしましょう！
NISA貧乏って一体なに？あなたのお財布を苦しめるホントの話
いきなりですが、あなたは今、自分の家計の状況をちゃんとわかっていますか？
NISA貧乏っていうのは、簡単に言うと「NISAで投資を始めたせいで、毎日使えるお金が少なくなっちゃうこと」なんです。
「え？投資って将来のためにお金を増やすことじゃないの？なんで今、お金がなくなるの？」
って思いますよね。NISA貧乏って、なんだか変な感じがするかもしれません。
でも、実際にNISA貧乏になっている人は少なくないんです。
NISA貧乏ってこういうこと！：将来のために、今を我慢しすぎちゃうこと
NISA貧乏っていうのは、
「将来のためにお金を貯めようと思ってNISAを始めたのに、逆にお金が足りなくなって、今の生活が苦しくなってしまうこと」
ってことなんです。
難しい言葉で言うと、
「将来のためにお金を使いすぎて、今日使うお金がなくなっちゃった…」
ってことですね。
数字で見るNISA貧乏：みんな投資してるのに、なんでお金を使わないの？
国が出しているデータによると、新しいNISA制度が始まった2024年以降、みんなが投資に使うお金は、なんと前の年の2.5倍にも増えたんですって！
これはすごいことですよね！
…でも、その一方で、みんなが普段の生活で使うお金は、たったの1.2%しか増えてないんです。
この差って、なんだかおかしくないですか？
みんなNISAにたくさんお金を使っているのに、普段のお買い物とかにはお金を使ってない…
このズレこそが、NISA貧乏がただの個人的な問題じゃなくて、社会全体の問題だってことを表しているんです。
どうしてNISA貧乏に？その理由を徹底解剖！
NISA貧乏は、他人事じゃないんです。
もしかしたら、あなたもすでにNISA貧乏になりかけているかもしれません。
ここでは、NISA貧乏が一体どうして起こってしまうのか、その理由を詳しく見ていきましょう。
NISA制度の落とし穴：「貯金より投資！」ってホント？
NISA制度は、「貯金するよりも、投資をしてお金を増やしましょう！」っていう国の考えのもとに作られたんです。
その背景には、銀行にお金を預けていても、ほとんどお金が増えない…っていう問題があるんです。
銀行に預けても、もらえる利息はほんのちょっと。なのに、物の値段はどんどん上がっていく…
これじゃあ、お金の価値はどんどん下がっちゃいますよね。
だから国は、「投資をしてお金を増やしましょう！」ってNISA制度を始めたんです。
…でも、ここには落とし穴があったんです。
矛盾してる？：物価は上がるのに、お給料は増えない…
今の日本は、
- 物の値段は、1年で平均1.2%ずつ上がってる
- 銀行の預金の利息は、最近金利が上がって、良くて0.5%くらい
っていう状況なんです。
こんな状況で、みんなが思うことは一つ。
「できるだけ現金を手元に置いておきたい…」
そう、人は不安な時、どうしても現金を大事にするようになるんです。
でも、現金を大事にして投資をしないと、お金は増えない…
かといって、無理に投資にお金を使いすぎると、今使えるお金が足りなくなっちゃう…
このどっちつかずの状態こそが、NISA貧乏の一番の原因なんです。
わかりやすく言うと…：お金の使い方のバランスが崩れちゃう！
NISA貧乏っていうのは、
- 「不安だから、できるだけ手元にお金を残しておきたい…」
- 「でも、NISAでお得に投資できるなら、やってみたい…」
っていう、矛盾した気持ちのまま投資を始めちゃうことで起こるんです。
特に、お給料の中で投資に使うお金が15%を超えちゃうと、普段の生活で使うお金が減っちゃうことが多いんですって。
これは明らかに投資しすぎですよね。
NISA貧乏になりやすい３つのパターン：あなたはどれ？
NISA貧乏には、いくつかのよくあるパターンがあるんです。
ここでは、データからわかった、NISA貧乏の主な３つのパターンを見ていきましょう。
あなたはどのパターンに当てはまるか、チェックしてみてくださいね。
年収400-600万円の人が危ない？！：周りと比べちゃうと…
NISA貧乏に一番なりやすいのは、実は年収400-600万円くらいの人なんですって。
意外ですよね？
もっとお金持ちの人の方が、たくさん投資してそうだけど…
年収400-600万円くらいの人は、
- 「普通の人よりは少しお金があるけど、お金持ちってほどじゃない…」
- 「周りの人が投資でお金を増やしてるのを見ると、焦っちゃう…」
っていう「自分だけ取り残されてる」って気持ちになりやすいんです。
この焦りが、無理な投資につながって、NISA貧乏になっちゃう原因の一つと考えられているんです。
子育て中の人は要注意！：教育費って、いつ、いくらかかるの？
NISA貧乏は、30代後半～40代前半の子育て中の人にも多いんです。
子育て中の人は、
- 子どもの教育費
- 家のローン
- 毎日のご飯代
とか、とにかくお金がかかることが多いですよね。
将来のために投資もしたいけど、今の生活も大変…
そんなお金に余裕がない時に投資を始めちゃうと、どうしても無理が出てきちゃうんです。
特に、教育費は、いつ、いくらかかるかわからないことが多いですよね。
NISAで投資したお金を、急に子どもの塾代に使わなきゃいけなくなったら…大変ですよね。
投資初心者は特に気をつけて！：損するのが怖くて…
投資を始めて3年未満の投資初心者は、NISA貧乏になる確率がなんと58%にもなるんですって！
投資初心者が気をつけなきゃいけないのが、「損したくない！」っていう気持ち。
特に気をつけたいのが、「損したくない気持ちが強すぎること」と「いつか元に戻るだろう」って思ってしまうこと。
- 損したくない気持ちが強すぎること：儲けることよりも、損することを避けたくなってしまうこと
- 「いつか元に戻るだろう」って思ってしまうこと：投資で損が出た時に、「そのうち値段が戻るだろう」って、特に理由もなく思ってしまうこと
投資初心者は、こういう気持ちになりやすいから、
- 損が出てるのに、怖くて売ることができない
- 少しだけ儲かったら、すぐに売っちゃって、もっと儲けるチャンスを逃してしまう
という失敗をしがちなんです。
NISA貧乏になりやすい人ってどんな人？：心のクセを知ろう！
「自分はNISA貧乏になりやすいタイプなのかな…？」
ここまで読んで、そう不安になった人もいるかもしれませんね。
ここでは、人の心の動きを研究する学問を使って、NISA貧乏になりやすい人の特徴をもっと詳しく見ていきましょう。
損したくない気持ちが強い人は要注意！
人は誰でも、得するよりも損する方が嫌なもの。
でも、NISA貧乏になりやすい人は、この「損したくない気持ち」が普通の人よりもすごく強い傾向があるんですって。
「損したくない気持ち」が強い人は、
- 「今までと同じ」を変えたくない：投資のやり方をなかなか変えられない
- 「もったいない」が口癖：損が出ている投資を、なかなかやめられない
- 「非課税」って言葉に弱い：「税金がかからない」って聞くと、つい飛びついちゃう
っていう特徴があることが多いんです。
あなたはこれらの特徴に当てはまりますか？
こんな人も気をつけて！：お金の不安を抱えやすい人
お金の調査によると、NISA貧乏のリスクは、ある特定の人たちに多いことがわかったんです。
- お仕事：アルバイトやパートの人は、正社員の人よりも2.2倍もNISA貧乏になりやすい
- 家族構成：一人暮らしの人は、夫婦二人暮らしの人よりもNISA貧乏になりやすい
- 住んでいる場所：地方に住んでいる人は、都会に住んでいる人よりもNISA貧乏になりやすい
特に気をつけたいのが、銀行とかに預けているお金が100万円～300万円くらいの人。この人たちのNISA貧乏になる確率は、なんと47.8%！
この人たちは、
- 何かあった時のための十分なお金がないまま投資を始めちゃう
- お金や投資の知識が足りない
っていうことが多いんです。
NISA制度って、ホントに大丈夫？みんなが不安に思っていること
NISA貧乏に関心がある人の多くは、NISA制度そのものに「なんかおかしくない？」って思ってるんです。
アンケート調査によると、NISA貧乏に関心がある人の82.3%が「制度に矛盾がある」って感じてるんですって。
一体どんなことなんでしょう？
制度のここが気になる！：投資ってコワくない？
NISA制度には、いくつか「ここが気になる！」って思うところがあるんです。
- 投資のリスク：NISAで投資できる商品って、株とか投資信託とか、値段が大きく上がったり下がったりするものが多いですよね？投資って、なんだかコワい…
新NISAでは、投資できる期間に制限がなくなったから、ずっと非課税で投資を続けられるようになったんだ。
でも、「投資って損するかもしれないんでしょ？」っていう不安は、やっぱりあるよね。
NISAで投資できるものは、値段が大きく変わるものが多いんです。
なのに、銀行とか証券会社の人は、投資のリスクをちゃんと説明しないで、NISAを勧めてくることもあるんですって。
お金が足りなくなったらどうするの？：NISAのお金って、すぐに引き出せないの？
NISAで投資しているお金は、すぐに引き出せないことがあるんです。
投資信託の種類によっては、お金を引き出すのに何日かかかることも…
急にお金が必要になった時、NISAのお金がすぐに引き出せないと、困っちゃいますよね。
特に、何かあった時のための貯金が十分じゃない人がNISAで投資をしちゃうと、生活費が足りなくなって、NISA貧乏になっちゃう可能性が高くなるんです。
NISA貧乏から抜け出す方法：今日からできる３つのこと
「NISA貧乏の怖さはわかったけど、もう遅いんじゃない…？」
大丈夫です！まだ間に合いますよ。NISA貧乏から抜け出す方法はちゃんとあるんです。
ここでは、今日からすぐにできる３つのことを紹介しますね。
お金の使い方を見直そう！：投資に使うお金は、どれくらいがちょうどいいの？
まず最初にやるべきことは、お金の使い方を見直すことです。
あなたは、毎月どれくらいのお金を投資に使ってますか？
もし、投資に使っているお金が、お給料の15%を超えているなら、それは投資しすぎのサイン！
まずは投資に使うお金を減らして、何かあった時のための貯金をしっかり確保することから始めましょう。
何かあった時のための貯金の目安は、毎月の生活費の３ヶ月～半年分って言われています。
もし、急にお仕事ができなくなっても、この貯金があれば、しばらくは安心して生活できますよね。
何かあった時のための貯金が貯まったら、その上で、投資に使うお金を決めましょう。
投資に使うお金の目安は、
- 20代：お給料の20%くらい
- 30代：お給料の15%くらい
- 40代以上：お給料の10%くらい
って言われています。
もちろん、これはあくまで目安です。
あなたのお金の使い方や、「どれくらい損するのが怖いか」に合わせて、投資に使うお金を調整しましょう。
投資のリスクを減らそう！：毎月コツコツ投資するって、ホントにいいの？
投資のリスクを減らすために、「毎月コツコツ投資する」っていう方法があるんです。
これは、毎月同じ金額ずつ、投資信託とかに投資していく方法。
値段が高い時は少なく、値段が低い時はたくさん買うことになるから、平均の購入価格を下げて、リスクを減らす効果があるんです。
…でも、この方法も完璧じゃないんです。
「毎月コツコツ投資する」っていうのは、あくまで長い期間投資することが前提。
短い期間で値段が大きく変わるものに、この方法で投資しても、リスクを減らす効果はあまり期待できないんです。
あと、値段がずっと下がり続けるような時には、損がどんどん大きくなっちゃう可能性もあるんです。
「毎月コツコツ投資する」時は、
- 長い期間投資することを前提とする
- いろんな種類のものに投資して、リスクを分散する
- 値段が変わるリスクをちゃんと理解する
ってことに気をつけてくださいね。
損が出た時にどうするか決めておこう！：落ち着いて行動するために
投資をしていれば、どうしても損が出てしまう時があるんです。
損が出た時にどうするか、あらかじめ決めておくことがすごく大事です。
投資初心者の多くは、損が出るとパニックになっちゃって、
- 焦って売っちゃう
- ズルズルと持ち続けて、損がどんどん大きくなっちゃう
っていう失敗をしがちです。
損が出た時の行動ルールをあらかじめ決めておけば、感情的に投資することを防いで、冷静に判断できるようになるんです。
例えば、
- 「投資信託の値段が〇%下がったら、必ず売る」
- 「長い期間投資するつもりだから、多少の値段の変動は気にしない」
- 「定期的に投資しているものを見直して、必要なら入れ替える」
とか、自分なりのルールを決めておきましょう。
NISA制度と日本経済：NISAって、日本経済にどんな影響があるの？
NISA貧乏は、個人の経済問題だけじゃなくて、日本経済全体にも影響を与える可能性があるんです。
ここでは、NISA貧乏が日本経済に与える影響と、これからどうしていけばいいのかを考えてみましょう。
日本経済への影響：みんながお金を使わなくなっちゃう？
NISA貧乏が日本経済に与える影響として心配なのが、
- みんながお金を使わなくなる：みんなが投資にお金を使いすぎて、普段のお買い物をしなくなる
- お金の使い方のバランスが崩れる：貯金が減って、投資だけが極端に増える
- 株とかの値段が不安定になる：個人投資家のバラバラな投資行動が、市場を混乱させる
ってこと。
特に、個人投資家の投資行動は、プロの投資家に比べてギャンブルみたいになりがちです。
月末にお金が急に動いて、株の値段が大きく変わる…なんてことも起こりかねないんです。
NISA制度を良くするために：「状況に合わせて投資できるNISA」って？
NISA制度を改善して、NISA貧乏を防ぐためには、国の政策も変えていく必要があるんです。
研究によると、
- 投資の上限を自動調整：お給料の増減に合わせて、投資できる金額を自動的に調整する
- 投資の初期設定を工夫：例えば、利益が出た時に、どれくらいのお金を確保しておくかを自動的に設定できるようにする
- お金や投資の勉強を義務化：年齢に合わせた、お金や投資のリスク診断テストを義務化する
といった対策が有効だと考えられています。
中でも注目したいのが、「状況に合わせて投資できるNISA」っていうアイデア。
これは、
- ボーナスが出た時だけ、投資できる金額を増やせる
- 急にお金が必要になった時は、投資できる金額を減らせる
みたいに、自分のお金の状況に合わせて、投資できる金額を柔軟に変えられる制度のこと。
こんな制度があれば、お金に余裕がない時でも、無理なくNISAを続けられますよね。
まとめ：将来のためのお金と、今日のお金、どっちも大事にしよう！
NISA貧乏は、他人事じゃないんです。
NISA制度は、上手に使えば将来のためのお金を増やすための強い味方になるけど、使い方を間違えると、今のお金を苦しめる落とし穴にもなっちゃう。
NISA貧乏にならないためには、
- 自分のお金の状況をちゃんと知る
- 投資のリスクをちゃんと理解する
- 感情的に投資しない
- お金や投資の勉強を続ける
ってことがすごく大事なんです。
そして、NISA制度を作る人たちには、
- みんなが無理なく投資できるような制度を作る
- 投資のリスクをちゃんと説明する
- お金や投資の教育を充実させる
ってことが求められるんです。
NISA貧乏の問題を解決して、みんなが安心して将来のためにお金を増やせるようにするためには、今こそ、考え方を変える必要があるんです。
この記事が、あなたがNISAと上手に付き合って、明るい未来を作るためのお役に立てたら嬉しいです。
今日から行動を始めて、未来を変えましょう！
コメント